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需求推动保险金信托迅速发展

现状:需求推动保险信托快速发展

现状:需求推动保险信托快速发展

虽然保险信托越来越受到关注,但许多高净值客户对保险信托的了解仍然不够。

什么是保险信托?

报告明确指出,保险基金信托是一种家庭财富管理服务,旨在保护和继承财富,以人寿保险合同的权益(即保险索赔或年金、保险分红等)和资金(或有)为信托财产。保险金一经给付,保险公司将直接将资金交付信托公司,信托公司将根据(投保人)签订的信托合同配合委托人管理、使用和分配资金,实现其意愿的延续和履行。保险基金信托是一种结合了保险和信托的跨域服务信托,而非金融产品。

虽然保险基金信托为家庭服务,但它与家庭信托不同保险资金信托具有不同于家族信托的各种特征,如信托财产是保险合同的利益。保险信托的概念应包括以下核心要素:多方参与。保险基金信托的设立涉及信托公司、保险公司、投保人和受益人等众多利益相关者;对于信托财产,保险合同的权益视为信托财产;经营范围保险资金信托业务为非金融服务信托;功能扩展:保险信托扩展了原有家庭信托财产分配工具的期限和功能,是对传统服务的扩展。

保险信托能给家庭带来什么价值?为什么家庭选择保险信托

报告指出,家庭对保险信托提供的增值服务的需求是显而易见的。作为一种信任,客户的需求大于服务。通过渠道研究和反馈的结果可以看出,保险信托可以帮助客户:预防财务风险、减少继承纠纷、隐私保护、照顾年轻人或无行为能力的人、财产独立、税收规划、对儿童的积极激励、保障个人和家庭的养老,慈善安排等。

市场需求推动着保险信托业的快速发展,许多机构已经实施了首家保险信托

据记者介绍,在信托业转型的背景下,中信信托中航信托等国内信托机构万向信托和交行国际信托正在尝试建立保险基金信托。一些信托机构已经实施了第一批订单,保险信托业务拓展团队也在扩大 2021年9月8日,由人民寿险股份有限公司和中诚信托有限公司共同签署的首家保险信托公司在广州签署;2021年9月,廉生命与江苏信托联合运营的首家保险信托业务正式启动。2021年11月,由广东发展银行、中国人寿集团人寿保险公司和中信信托在上海联合推出的“汇合”和“保险信托”项目的第一批订单,报告指出,客户继续关注保险信托,近70%的受访者表示,他们曾在一年内与客户会面,积极咨询保险信托;超过一半的受访者表示,他们平均每年接受两到三次调查。顾客的真实需求是客观存在的。近半数客户对保险信托有浓厚兴趣,希望渠道能成功协助保险信托的分配。

痛点:团队建设、模式创新、制度保障

另一方面,与强劲的市场需求相比,当前保险信托发展中存在许多痛点。

报告指出,只有不到30%的受访者成功帮助客户建立了保险信托,各种渠道促进保险信托的潜力尚未充分发挥。目前,信托保险业迫切需要在队伍建设、模式创新和制度保障三个方面下功夫:建立权威的培训认证体系,赋予渠道知识、能力和资质;积极创新营销模式、服务模式和管理模式;呼吁相关部门发布指导意见,明确保险信托的服务边界,明确市场参与者和利益相关者。

对保险基金信托人才培养和建设的权利和责任,报告提出,迫切需要培养跨学科知识储备人才。由于机构、具体工作和行业的不同,知识储备存在代沟。虽然他们掌握了从事传统业务所需的基本法律知识,但近50%的人没有同时学习民法、保险法和信托法。作为典型的跨境金融工具。

中信人寿的it经理表示,只有中信人寿的跨学科知识和创新服务能够为客户提供更好的服务,中信人寿才能在829论坛上为客户提供高价值的创新服务保诚人寿,并有望在未来2022年迎来井喷式发展。此外,培养一批与保险信托业务快速发展相适应的专业人才尤为重要。目前,保险业一线营销团队的转型已进入深水区,从过去粗放的人群战术转向专业人才的专业能力培养。未来,中信保诚人寿和中信信托将投入更多的资源和力量,共同培育团队,清华大学法学院金融与法律研究中心联合主任、中国信托业协会专家主任周小明在论坛上表示,保险信托是一项非常好的金融服务。

它是信托回归原始业务的体现,弥补了保险本身难以充分保护受益人的不足,为家庭形成了更完整的担保链。保险资金信托业务的发展面临着诸多挑战,一是制度供给不足,目前该领域的法律法规政策不明确;第二,商业模式需要优化。目前,保险公司是业务的商业利益主体,信托公司缺乏有效的盈利模式。建议信托公司积极探索从保险+信托到信托+保险的发展路径1047员工的专业能力和业务能力需要重建。目前,整个财富管理行业缺乏权威的专业认证体系,建议信托公司尝试建立保险信托服务培训认证体系,并向全行业推广。

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