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家族信托市场蓬勃发展 走进千家万户

CCB信托和研究所联合发布了2021份关于中国家庭财富可持续发展的报告-让家庭信托进入千家万户-在12月15日深刻地培养了家庭信任的时代。报告显示了家庭信任的功能,如财富定向继承、风险隔离等,逐渐被公众所理解和接受。随着居民财富的不断积累...

CCB信托和研究所联合发布了2021份关于中国家庭财富可持续发展的报告-让家庭信托进入千家万户-在12月15日深刻地培养了家庭信任的时代。报告显示了家庭信任的功能,如财富定向继承、风险隔离等,逐渐被公众所理解和接受。随着居民财富的不断积累,富人在资产增值、抚养子女、优质养老等方面的需求越来越突出,迫切需要金融机构的专业服务。

报告提出了四个核心概念:一是家庭信托进入2.0时代,家庭信托市场正在蓬勃发展。据中国信托登记有限公司提供的数据,截至2021年9月底,家庭信托的生存规模约为3100亿元,连续六个季度上升;尚存的家庭信托约有15000个;68家信托公司中有59家开展了家族信托业务

第二,报告首次对“家族信托”进行了定义,在起点、目的和受益人范围上与家族信托有所区别,重点关注公共财富管理需求,并在定制投资、风险隔离、定向继承等方面为富裕家庭提供更加规范的交易管理和金融服务。

报告认为,“家族信托”代表了信托包容性发展的新内涵。这一创新实践希望通过深入挖掘富裕家庭的许多需求,为数千万家庭探索信任的有效途径,帮助公众更好地利用信任工具,“规划”幸福生活。

第三,每个家庭至少应有一个信任账户。该报告将信托定义为规划生活的“工具”,并围绕财产保全、财富继承、资产增值和税务规划,从应用深度和广度两个维度讨论了更多的应用可能性,普及信任体系和功能认知是信任建设美好生活的充分必要条件。建议监管部门,,行业协会和信托金融机构共同努力,推动信托文化和信托工具被公众接受。

中国信托业协会首席经济学家蔡概表示:“家庭资产信托管理方式将成为未来主流。未来,人们对家庭财富保护和继承的需求将激增。有必要通过该安排帮助家庭实现财产规划、风险隔离、子女教育、公益和慈善等各项目标信托制度的完善。“

关于信托的普惠发展,建行信托总裁孙庆文表示,发展普惠家庭信托不仅是回应监管、引导信托回归本源的必然选择,也是落实建行党委提出的普惠金融战略的有效举措CB总行,以及行业发展的必然趋势,反映了信托行业金融机构的社会责任。

关于本报告的研究方法,百富董事长兼首席研究官胡润介绍了在研究方法方面,项目团队历时8个月,研究对象覆盖24个城市,采用定量和定性相结合的研究方法。在定量研究方面,项目组对1000名富裕家庭的典型代表进行了“一对一”的专项问卷调查。受访者平均年收入在40万元以上,或家庭可投资金融资产在300万元至999万元之间,且有两年以上的金融投资经验。在定性研究方面,项目团队完成了近60次“一对一”的定性深入访谈。受访者主要包括信托法和财富管理行业的专家、学者和律师、金融资产超过5亿元的企业家和可投资金融资产超过300万元的人士。

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