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工商银行王莎:浅谈国内信托行业现状及发展前景

2019银华基金杯新浪银行理财师大赛由新浪财经和银华基金联合举办,致力于为广大银行理财师及所在机构提供展示形象、提升价值的舞台,选拔并表彰符合市场需求的优秀理财师,普及国民理财知识,推动中国理财事业健康繁荣发展。

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经过一个多月的在线报名和答题筛选,全国百强银行理财师终于诞生,复赛环节,百强选手将结合当下市场热点,畅谈行业未来投资机遇,分享专业实用理财知识。理财干货,一睹为快。

理财师介绍:

王莎,目前工作于工商银行远程银行中心(石家庄),2017年成为一名远维客户经理,先后负责保定、石家庄地区客户的远程维护工作,负责期间,客户资产和各项产品覆盖率稳步提升,截止6月底,实现管户包定期存款余额较年初增幅7.13%,理财余额较年初增幅14.79%的优秀业绩。日常工作外,坚持自我提升,自学通过黄金交易员考试、金融风险管理师FRM,特许金融分析师CFA一级考试。在2018年第十届福布斯富国中国优选理财师评选中,获得华北赛区前50名,全国前200名的比赛成绩。

工商银行王莎

观点正文:

随着我国经济体制改革的深化,社会财富的快速积累,2013 年至2018年的5年间,中国亿万富豪的数量与可支配的财富总量增长了4倍多,国内超高净值人群规模逐年扩大,财富传承也逐步成为关注的热点,家族财富传承业务的体系构建及发展方向成为亟待解决的问题,本文将以家族信托为视角,浅谈我国信托行业的当前现状及发展前景。

一、当前现状

改革开放是大部分中国家族财富积累的时间起点,从一代创业建立家庭作坊到慢慢发展成家族企业再到上市公司,一个重要的特征是由家族成员牢牢地掌握着从经营到管理的链条,家族长控制大权,家族成员占据关键岗位,非重要非关键岗位才能由外来人员担任。改革开放至今已有四十余年,绝大部分的一代创业者已年过半百,其子女也已经或准备进入社会,也就意味着大部分超高净值人群当前正面临着家族企业和财富的传承问题。

由此,这些超高净值人群开始考虑采用财富传承工具解决这一问题,特别是一些具备一定家族财富管理知识的人群已经开始尝试接触家族信托国内信托行业在财富管理领域迎来了巨大的发展机遇。家族信托可以为中国家族企业创始者的财富传承路径提供新的选择,而不再是简单的储蓄股票房产等单一的投资方式。家族财产信托或者家族企业财产信托(以下简称为家族信托),是这个体系中的重要组成部分。家族信托的经营方式灵活多样。现代的家族信托被广泛运用,成为家族企业投资理财, 尤其是实现资产和财富保值增值的重要工具。

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