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陆金所毛进亮:信托行业科技转型有5大机会点

作为我国多层次金融体系的其中一环,信托行业在面对互联网转型时存在天然的障碍。产品风控难,信息化能力差,缺乏技术硬件配套措施,都让他们在科技转型上远远落在行业其他业态之后。

作为我国多层次金融体系的其中一环,信托行业在面对互联网转型时存在天然的障碍。产品风控难,信息化能力差,缺乏技术硬件配套措施,都让他们在科技转型上远远落在行业其他业态之后。

“我们发现,信托行业目前在科技技术方面的投入与应用都较少,但实际上这正预示着该行业的未来发展空间很大。”陆金所控股首席技术官毛进亮在参加由中国经营报社主办的“数能,新引擎——2019(第四届)金融科技大会”上表示。

毛进亮表示,目前信托行业面临两大问题:一是增长较慢,二是成交量较小。“信托规模2017年为26万亿元,2018年则为22万亿元。2017年行业有820亿元利润,2018年只有730亿元利润;另一方面,风险资产2017年为1300亿元,2018年则增加到2200亿元。运营成本从2016年到2018年,由300亿元增加到了400亿元。”

于此同时,行业还面临五大痛点:资产风控难、市场触达难、获客成本高、运营效率低以及客户体验差。技赋能技术方面,传统机构中,银行、证券、保险等金融机构在大数据、云计算、区块链等技术的开发和投入相对较多,但在信托行业,仅则仅有头部公司有做投入。

“目前银行、证券、保险投入还是比较高的,保险行业一般的投入占保费收入的1%,但是人才的获取是难题,银行、信托也都有这个问题。无论是在信托的产业链还是客户链,技术应用都不是很广泛,所以这些技术在信托公司还有很大的运营空间。”毛进亮表示。

那么,技术怎么赋能信托行业?对此,毛进亮举例称,“假设信托公司寻找资产时,对方提供历年财报,大家就面临一个问题,看财报之间有没有关联、错误或者欺诈。现在通过大数据、AI,可以利用数据技术把资产方提供的财报进行穿透性比较,用数据AI算法快速协助风控人员排查财报是否造假。”

此外,区块链等技术则可发挥其可追溯、不可篡改、去中心化的核心特征。“比如在签订合同的过程,从资产方到风控,由法律、风控的人员形成一份资产合同。当合同修改的时候,另一方会非常不信任。而如今,可以用区块链的技术告诉这些人员,这次提交的版本较上个版本改动了哪些字。”

毛进亮还指出,现在客户在APP上完成购买没有任何的问题,但不少金融产品要求面签,则非常影响用户体验。但基于移动设备,视频面签等技术现在已非常成熟。“在信托行业也同样可以应用,签合同时如果拿着APP,做一下扫描,项目经理刷脸认证,假冒就不可能了。”

毛进亮总结道,如今信托投入较少,资产端、资金端、技术端都可大有作为,一些技术可以广泛应用在信托资产,不仅能提升企业效率,更可以改善客户体验。“可以帮助信托行业打开互联网渠道,增加银行之外的财富中心。科技赋能信托,未来一段时间会有很多的机会。”

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信托行业 信托资产 信托 编辑:李珊珊

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