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信托业新规向打破刚兑迈出第一步

近日,中国信托业协会组织制定的《信托公司受托责任尽职指引》(以下简称《指引》)正式发布,这是信托业内首次推出的规范信托公司切实履行受托人职责的具体办法。监管层打破刚性兑付的表态“言犹在耳”,此次《指引》的下发是否意味着信托公司只要符合规定,就可以要求投资者“买者自负”呢?

近日,中国信托业协会组织制定的《信托公司受托责任尽职指引》(以下简称《指引》)正式发布,这是信托业内首次推出的规范信托公司切实履行受托人职责的具体办法。监管层打破刚性兑付的表态“言犹在耳”,此次《指引》的下发是否意味着信托公司只要符合规定,就可以要求投资者“买者自负”呢?

对此,业内专家表示,《指引》可谓是向打破刚兑迈出了可贵的第一步,形成了信托行业共同认可、遵守的履行受托责任的纲领性文件。但打破刚兑是一个缓慢而又复杂的过程,需要经过信托业务实践或委托人、受托人之间的博弈等等才能形成共识,《指引》的意义更多在于营造打破刚兑的良好氛围。

信托公司“尽职”有了刚性规范

《指引》主要依据“一法两规”及其他信托业监管规定,参考了其他类型金融机构资产管理业务的监管规定,并广泛借鉴了国际上信托法及信托业法规的有关规定。

“总体看,《指引》落实难度不大。”资深信托研究员袁吉伟对《上海金融报》记者表示,《指引》融合了资管新规等要求,多数规定仍是现有信托业务监管要求以及资管新规的要求,如在投资者调查、创新业务方面首次提出了很多新的业务操作要求;之前信托产品销售很少有问卷调查,《指引》对于问卷调查内容进行了具体规定,加强营销环节规范;信托业务创新层出不穷,为便于投资者识别产品风险,《指引》提出创新产品要特别标示、披露风险等。

“《指引》是在现有信托业务实践的基础上,形成的一份行业共识性文件。”信托专家、西南财经大学兼职教授陈赤对《上海金融报》记者表示,总的来看,这些具体内容基本上是信托公司在做的和监管要求的,算是‘规定动作’。只不过可能有的信托公司做得没有那么完备,但也有信托公司的自身操作标准可能还高于《指引》。

《指引》明确了信托公司作为受托人应达到的一般要求,如果信托公司做到这些,可以说是中规中矩。

陈赤认为,《指引》系统化地总结了信托公司的受托责任,这很有意义。“但是,未来信托公司如何操作、做到什么程度才算合格,《指引》并没有细说,未来还需在实践中提炼出更细致的规定、要求。比如,《指引》要求对合格投资者设计问卷,了解其风险承担能力、承担意愿和投资经验。这个问卷怎么设计、设计的质量怎样、是否完备;怎么确保投资者认真、独立地填完问卷;对问卷的评价是否科学,这些细节需要各家信托公司在今后的实践中进一步探索。”

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