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银保信业务不规范 “通道”隐患仍存在

昨日,中国银保监会通报了影子银行和跨金融业务存在的突出问题,包括银保业务、银保业务管理不规范等,主要体现在“渠道”隐患上。

昨日,中国银保监会通报了影子银行和跨金融业务存在的突出问题,包括银保业务、银保业务管理不规范等,主要体现在“渠道”隐患上。

在投销代理领域,银行、信托、保险的合作相对密切,但也存在诸多“潜规则”,往往隐藏在复杂的关联交易背后,是近年来“扫雷”监管的重点领域。

据业内人士介绍,在银保业务领域,监管部门发现部分银行利用保险资产管理公司作为渠道,将同业存款转为协议存款,夸大了一般存款规模;一些保险公司利用组合保险资产管理产品作为向相关银行存款的渠道。

同时,在银行信贷业务领域,权利和责任的界定并不明确。如在监管部门检查中发现,部分银行信贷业务未以合同条款形式明确风险管理责任和风险承担主体,其他银行信贷业务则以“出票人协议”方式转移风险责任,或者非法保证本金和收益。

在保险和信用保险领域,个人保险机构投资的标的资产属于国家和监管部门禁止的行业或行业的,主要是集合资金信托;保险资金直接或变相投资单一基金信托;保险资金投资的部分集合资金信托计划不由受托管理人独立管理,不承担产品设计,项目选择和投资决策及后续管理等主动管理职责阻碍和干扰受托人正常履行职责。

上述现象违反了监管规定。根据中国保监会有关规定,保险资金投资集合资金信托的权利义务应当在信托合同中明确约定,禁止以基金信托为渠道。基金信托由受托人独立管理,负责产品设计、项目选择、尽职调查、投资决策、实施及后续管理等主动管理。此外,保险资金不得投资于单一基金信托或结构化集合资金信托的次级受益权。

据业内人士介绍,除上述现象外,还有个别银行自有资金或融资资金通过旁路信托间接投资于银行信贷资产和不良资产。

在调查中,监管部门还发现,在与银行、保险公司的合作过程中,信托公司扮演着关键的“渠道”角色,帮助合作机构实现监管套利。协助信托公司开展“个别信托公司主动调取虚假数据,规避虚假数据”等行为。

“寄售业务合规风险”也是本次监管检查和整改的重点。据记者了解,在检查过程中,监管部门发现,部分银行实际将银行代销的保险资产管理产品更名,然后放到第三方网络平台上销售,并变相使用“银行理财”、承诺产品收益等表述方式,涉嫌突破代理销售边界、误导销售、错误发布;部分信托产品被投资顾问销售,代理主导信托项目运作。

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