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保险金信托:小杠杆大保障

随着第一代企业家和高净值人士进入暮年,财富传承、财富增值、风险隔离、税务筹划、隐私保护等方面的需求日渐凸显,究竟应该如何选择工具来实现财富的保值和增值,是目前这部分人群关心的话题。在众多工具中,保险金信托因为相对小众化,并没有产生势如破竹式...

随着第一代企业家和高净值人士进入暮年,财富传承、财富增值、风险隔离、税务筹划、隐私保护等方面的需求日渐凸显,究竟应该如何选择工具来实现财富的保值和增值,是目前这部分人群关心的话题。在众多工具中,保险金信托因为相对小众化,并没有产生势如破竹式的影响力,但纵观世界各国财富配置格局,保险金信托的未来仍然值得期待,或许在不远的将来,保险金信托会“跑进”中国高净值人士热衷投资“明星产品”的行列。

普华永道中国内地及香港家族企业私人财富税务策划主管合伙人王志伟表示,相比保险和信托各自的单一功能,保险金信托既可以约定将保险金在给付时归入信托,也可以用信托财产直接投保,对高净值人群来说,这是一个贯穿财富管理全生命周期的操作,因此保险金信托逐渐成为财富传承的重要管理工具。

结合近期保险公司的业绩情况,其有利支撑了上述观点。

近日,中国人寿(行情601628,诊股)保险、中国太平洋保险、中国平安(行情601318,诊股)、新华保险(行情601336,诊股)和中国人寿保险这五家最大的A股上市保险公司公布了保费收入,其中1~8月实现保费收入1.74万亿元,同比增长8.75%。

随着保险公司投资管理能力的提高,通过更高的投资收益率能够实现更大的保险杠杆,这对投保人来说也更具有吸引力。从这个角度看,保险金信托的基础客户会实现更大拓展。

创新财富工具

保险金信托将人寿保险与家族信托相结合,本质上是对保单受益权或者保险金这类特殊财产权利的制度安排,作为一种跨领域结合的高附加值的服务信托,保险金信托成为一种新型的财富传承工具。

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