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家族信托为何是顶层财富工具?

家族信托可以说是财富管理的集大成者,具有风险隔离、传承规划、资产管理等多种功能。根据我们的问卷调研显示,在1960名高净值人士的各类传承需求中,按重要性排序依次是:提供家族稳定的财富收入(75.47%)、资产隔离保护(53.8%)、后代激励...

家族信托可以说是财富管理的集大成者,具有风险隔离、传承规划、资产管理等多种功能。根据我们的问卷调研显示,在1960名高净值人士的各类传承需求中,按重要性排序依次是:提供家族稳定的财富收入(75.47%)、资产隔离保护(53.8%)、后代激励约束(42.99%)、婚姻风险隔离(38.3%)、支持家族成员事业发展(30.95%)等。家族信托的各项功能可以满足高净值人士的前述各项需求。

◆首先,家族信托资产隔离和婚姻风险防范效果显著。根据《信托法》第十五条的规定,信托财产独立于委托人未设立信托的其他财产,此为家族信托具有债务风险隔离功能的法律基础。

因此,若委托人设立家族信托之后,家族企业因为经营不善资不抵债,进入破产清算程序,信托财产不受影响,委托人的债权人无权对家族信托中的财产主张权利。

此外,由于置入家族信托中的财产已经不再是委托人的财产,因此也不属于委托人及其配偶的夫妻共同财产,若设立家族信托后,委托人婚姻关系破裂,信托财产不会被作为夫妻共同财产进行分割。

◆第二,家族信托不仅可以实现财富的有效传承,还能帮助委托人的特殊家族成员满足特定的生活需求委托人按照个人意愿指定受益人和分配条款,可以实现财富跨代传承或者多代连续传承。

同时,对于具有特殊家庭成员(包括有年老的父母、年幼的孩子或患有残疾、特殊疾病的家庭成员)的委托人来说,家族信托不仅能实现向特殊家庭成员传承财富的功能,还能利用受托人所具有的丰富资源为该等特殊家庭成员提供服务。例如受托人能帮助特殊家庭成员挑选服务机构、监督服务机构的服务行为,并向服务机构付费等,从而解决委托人担忧的仅仅通过将财富分配给特殊家族成员,但该等家庭成员没有管理、支配财富的能力等问题。

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