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家族信托:洛克菲勒家族财富传承的“防火墙”-第3页

翻看美国的近代史册,你就会发现,洛克菲勒家族的足迹无处不在。从摩根大通银行到洛克菲勒中心,从洛克菲勒基金会到现代艺术博物馆、洛克菲勒大学......美国的很多“荣耀”同时也是洛克菲勒家族创造的辉煌。

洛克菲勒家族信托显著的特点在于:其在信托架构中设立了一个由五人组成的信托委员会。委托人设立信托,财产所有权在法律上转移到受托人名下,委托人的一个很大顾虑可能是信托的受托人会挪用、挥霍甚至侵吞信托财产。

此时,洛克菲勒家族设立一个由部分家族成员、第三方独立律师、会计师等人组织成的信托委员会,充当信托保护人的角色,监督受托人忠实地履行信托条款的情况。信托委员会秉承委托人的意志,并最大限度地执行委托人的意愿。

到了第三代,洛克菲勒家族依然人才辈出,在他们之中,有美国副总统、摩根大通银行董事长、大慈善家、风险投资业开创者等。其家族财富成功传承归功于信托制度的优势。

根据需要,家族可以为每个后代成员或每个小家庭分别定制一个信托,交给同一个受托人管理。这种机制使得家族财富始终是一个整体,可以集中管理和使用,家族企业既不会因为后代增多、分家而变小或终止,也不会因为财富代代传递而被逐渐分割成若干个部分,而是可以发挥规模优势,获得更好的经济效益。

洛克菲勒家族之所以能够传承至今,经历七代而繁盛不衰,最重要的原因就在于懂得“放弃所有权,保有控制权”,设计成立家族信托和基金会,让他们建立了一个商业王国,并让自己的财富得以代代相传。

在家族信托的设计架构中,家族企业股权作为信托财产全部被锁定在信托框架中,家族成员只能作为受益人享有信托收益,因为装进信托框架的财富所有权已转移,家族信托成为家族财富的“防火墙”。其最大功能即锁定家族企业财富,不会因为外界变化影响整个家族企业财富的传承。

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