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预收款信托如何实现破产隔离

采访嘉宾:信托专家李宪明

采访嘉宾:信托专家李宪明

购买预付卡是现代社会一种普遍的消费方式,伴随预付款消费业务的快速发展,预收款信托业务应运而生。该业务诞生背景何在?实践中有哪些特点和意义?

《金融时报》记者:什么是预收款信托?

李宪明:预收款信托是针对预收型消费活动特点所进行的一种制度设计。预收型消费的实质是一种信用交易,消费者基于对商家的信用预先付款,在消费时由商家提供消费商品或服务后,根据消费情况进行结算。对于消费者,预收型消费较为便捷,可以获取折扣及奖金等优惠。但是,若厂商或商家经营不善或破产,会损害消费者权益。

《金融时报》记者:预收款信托业务产生的背景是什么?

李宪明:近年来,我国预付卡消费业务发展迅速。网络信息技术的创新发展,在便利公众支付、促进消费等方面发挥了积极的作用。目前,发卡企业数量及发卡规模的确切数字尚无法统计。仅就小黄单车“OFO”而言,巅峰时期的客户押金高达100多亿元,在2018年年底排队等候退还押金的用户达1000多万名。一些不法商家为谋求不正当利益,采取虚假宣传、强制消费等手段损害消费者权益,扰乱市场信用秩序,甚至发展为集资诈骗、卷款跑路,影响了社会稳定。尽管国家有关部门颁布了一系列法律法规和整治措施,依然乱象丛生。对商家的预收款管理直接关系到消费者的切身利益,也事关社会稳定和国家的金融秩序。借鉴预收款信托业务的思路,可以将商家收取的预收款项进行独立保管,防止商家因经营不善或道德风险,给预付卡消费者造成损失。

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