金投网

服务信托:未来市场空间巨大

服务信托是信托公司创新的方向之一,业界也有一些成功实践。

服务信托是信托公司创新的方向之一,业界也有一些成功实践。

业内人士认为,服务信托的核心是保管、运营,即管财产、管账、管报表。其中,保管服务是基础,再结合不同场景满足多样化事务服务的需求,而信托保管因具有信托制度“资产隔离、破产保护”的优势与银行保管并不相同。

服务信托运用: 信托架构+服务场景 在消费品领域多个场景成功应用后,中信信托去年尝试了服务信托在工业品领域的突破。通过资金清结算服务信托体系,打造工业原料服务平台,为产业客户提供基于客户资金委托、资金支付、资金管理等综合服务。

中顺易打造的信账宝互联网信托账户系统,是在线信托综合账户系统,已用于信托公司的服务信托业务中,目前主要应用到了资金/财产保管、财富传承、福利保障、消费权益保障、贸易结算交易过程的资金财产保管、慈善公益等领域。 针对诸多具有公共外溢性特征的场景中的财产保管业务,比如共享单车押金、长租公寓平台押金、美容餐饮预付款、社区维修基金长期保管、税费缴纳代办、养老院趸缴押金、二手房交易保证金、B2B贸易保证金等,作为合规持牌金融受托服务机构的信托都可以给出完善的解决方案,有效化解风险,完善社会治理。这个架构的基本逻辑是,服务信托一定需要深入场景,为场景提供基础交易保管结算的服务,解决场景中交易的信任和安全性问题,从而避免财产保管缺失引发的风险,最终交易双方的权益也得到保护。

“服务信托由于具有核心类本源功能,包括资产隔离、破产保护和事务管理,在解决上述领域的难题上,具有相对其他金融制度安排所不具备的天然的独一无二的优势,存在很大的市场机会。”中顺易CEO李峰告诉《金融时报》记者。 技术支撑: 金融科技赋能服务信托 服务信托因其扎根普惠金融的初心,必须有效解决交易及管理的时效和成本问题,方可提供真正贴心、安心、顺心的普惠服务,因此服务信托自诞生之日起,就展现出与金融科技紧密结合的发展趋势。

据了解,目前账户服务信托业务主要与互联网平台、供应链金融、人资行业等场景方开展合作,均采用系统化方式进行数据信息交互。在账户服务信托业务的实施过程中,对业务操作流程可能产生影响的主体主要包括委托人、受益人、受托人(信托公司)、互联网平台、CFCA电子签约认证、银行、第三方支付公司、系统服务商。 李峰认为,支持账户服务信托业务开展所设计的系统流程,其目的是确保信托业务中的任何一方均无法“独占”信息流、资金流或数据流,进而实现交易信息可比对、业务数据可验证、操作流程可追溯,防止一方或多方恶意篡改数据信息,避免信托公司依据错误信息执行信托事务而造成的损失,有效规避交易过程中的信用和资金风险。 因此,在账户服务信托具备实现风险隔离的法律基础及交易安排的基础上,利用信息技术手段设计出适合市场需求和业务流程的服务信托业务系统,是服务信托的一项基础设施工程。

“既满足客户体验,又实现数据交互的安全准确高效,从而为账户服务信托实现破产隔离提供技术支持,保证法律基础和交易安排能够有效实现。对于这一系统建设,信托公司一方面要有大量科技投入;另一方面,寻求成熟的金融科技伙伴提供技术支撑也是一个方法。”一位信托业内人士称。 服务信托前景: 未来市场空间巨大 在探索信托业创新发展的背景下,服务信托被寄予了厚望。

中信信托常务副总经理王道远在“服务信托业务研究”课题研讨会上表示,金融的基础是账户,信托是财产管理和财产转移的法律关系,信托与金融的结合首先体现在账户上,而服务信托的核心就是托管运营,即管钱、管账、管报表。服务虽然基础,但由于场景多样化、需求多样化,仍有大量个人与个人之间、个人与企业之间、企业与企业之间的基础金融服务需求尚未完全得到满足,“信托+服务”的市场空间巨大。同时,服务信托具有轻资产、低风险特征,是信托公司未来业务拓展的新方向之一。

对于服务信托的优势,李峰概括为四个方面:

第一,资产隔离和破产保护功能,解决了企业和个人资金安全保障问题,当买方和卖方所在的企业和个人遭受对手方资金冻结、查封等情形时,信托账户的资金能破产隔离,不被冻结、查封,保证了资金的安全,免受恶意诉讼的侵害。

第二,破产隔离、资金监管、保管结算功能,解决场景交易中的交易信任问题,以信托机制来托管基础交易过程中的信息、资金和资产,解决了交易过程中普遍存在的履约诚信矛盾,帮助交易双方拉近距离,体现信用价值。

第三,委托人—受托人—受益人三者清晰的信托法律关系,实现资金资产的所有权、管理权和受益权的有效分离,解决了一般金融账户不能解决的委托代理关系。

第四,在账户服务信托业务中,通过创设的优先受益权,服务信托可以有效输出风险控制功能,解决了一般金融账户无法分级结算的问题,帮助交易双方以及金融机构有效控制和化解交易风险。

另外,在李峰看来,通过“安全保管、信用链接、增值服务”的价值链,服务信托与场景深入结合还可以为其他金融服务提供业务机会。在资金安全保管基础上,通过信托财产在信托账户内的封闭运行和传导以及各方交易数据的积累,可以增强交易链条上的上下游相关主体信用能力。通过信用链接对交易主体信用能力的提升,为持牌金融机构的资金进入场景开展更多的金融服务提供了强有力的风控支持。

比如,在人力场景中,在为场景提供发薪、服务费等基础交易服务时,帮助金融机构得到风险缓释用户,为金融机构开展深度金融业务增加风控手段,提供贷款、理财、传承等深度金融业务的机会。

重要提示文章部分内容及图片来源于网络,我们尊重作者版权,若有疑问可与我们联系。侵权及不实信息举报邮箱至:tousu@cngold.org

相关推荐

国通信托获成长优势奖
6月20日,2019年中国信托业峰会暨第十二届“诚信托”颁奖典礼将在中国金融信息中心举行,凭借出色的业绩表现和高度的责任担当,国通信托荣获“诚信托―成长优势奖”奖项,该奖项重点考察信托公司业绩成长性、市场影响力提升度、投资者认可度等因素。
信托业“引进来”与“走出去”的路径选择
金融业对外开放各项措施正加快落地。相比其他金融同业,信托行业的对外开放有着自身的特点和难点。过去,信托公司在引入外资股东、开拓国际化业务等方面进行过尝试。在新时代,再提信托业对外开放,业内人士普遍认为机遇与压力同在。《金融时报》记者日前就信...
安信信托近118亿违约 三高管7年狂赚8200万
中国经济网北京6月24日讯(记者华青剑)近日,安信信托(行情600816,诊股)(600816.SH)在回复上交所问询函时表示,截至5月20日,安信信托未能如期兑付的信托项目共计25个,涉及金额达117.6亿元。其中,单一资金信托计划13个...
免责声明金投网发布此文目的在于促进信息交流,不存在盈利性目的,此文观点与本站立场无关,不承担任何责任。部分内容文章及图片来自互联网或自媒体,版权归属于原作者,不保证该信息(包括但不限于文字、图片、图表及数据)的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等,如无意侵犯媒体或个人知识产权,请来电或致函告之,本站将在第一时间处理。未经证实的信息仅供参考,不做任何投资和交易根据,据此操作风险自担。

信托频道TRUST.CNGOLD.ORG

下载金投网