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当前家族信托业务的模式解析与策略建议

近年来,家族信托业已成为社会各界关注的热点问题。从微观金融市场的参与主体来看,家族信托可以满足高端客户财富传承、税务筹划、资产隔离等全方位的需求;可以帮助从业机构拓展收入来源,提升客户粘性,促进金融机构转型升级

从经济社会发展的宏观层面看,家族信托业务关于“生老病死”及财富传承的安排,在应对人口老龄化、防止财富空心化和促进资本积累等方面具有积极意义;家族信托期限通常为几十年甚至上百年,金融体系可以由此获得长期稳定的资金供给,化解期限错配和资源扭曲;家族信托的慈善功能是收入再分配,缩小收入差距,提高社会福利水平和弘扬传统文化的重要手段。

家族信托是受托人受个人或家庭委托,以实现高净值客户的家族财富保护、管理及传承为目的,代为打理或处置家族财富的财富管理形式,受益人主要为家庭成员。

从狭义层面看,家族信托业务本质上是一种法律架构,主要依托架构设计实现保密性、资产保障、税务筹划及家族财富传承等功能。从国际经验来看,家族信托受托人可以是个人、专业信托公司及私人信托公司。

在国内,尽管《信托法》规定受托人可以是自然人或法人,但目前信托公司是唯一持有信托牌照,可以作为受托人的个体,任何机构开展真正意义上的家族信托业务必须借助信托公司的牌照。

从广义范围来看,鉴于国内家族信托当下的委托资产以货币型资产为主,从业机构在开展业务过程中会采用家族基金、全权委托、慈善基金或家族办公室等绕道信托牌照的“类家族信托”业务。

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