金投网

家族信托和保险的区别与互补

基本功能

基本功能

家族信托

保险(人寿保险)

财富管理/财富保护与财富传承,起点门槛为价值1000万的财产

主导人生老病死和意外,建立防火墙和应急保障机制,门槛较低,消费型的意外险,一年100元就可购买。

保障范围

家族信托

保险(人寿保险)

理论上,只要信托财产没有分配完,世世代代的子孙都可以作为受益人。受益人不一定要有血缘关系,也可以是某机构,比如慈善机构

一般设定需设定受益人,受益人是现实存在的某个人,需要有血缘关系或者户口本关系(比如领养的孩子),目前最多进行四代传承,比如爷爷给曾孙子

实现机制

家族信托

保险(人寿保险)

信托财产为独立财产,只要是可以评估的东西都是财产,只要是合法财产,包含现金/股票/房产等等。

保险只接收现金资产(保费),未来受益人获得的也只能是现金资产(理赔金或者年金等)

分配机制

家族信托

保险(人寿保险)

合同在遵守国家法律的条件下双方共同拟定

合同一般是固定的

分配的金额可以调整,对存入信托的资产,委托人可以要求信托公司按照自己的意愿进行不同的资产配置。 分配的金额一般是固定的,按投保的保额的一定比例进行。投保人所交的保费,如何运营,由保险公司自己决定
受益人的收益不一定要取出来用 大部分保障型产品,一旦触发理赔机制,资金就直接打到受益人账户

规避风险

家族信托

保险(人寿保险)

所有委托的财产。

所购买的针对生老病死和意外的保障。

收益对比

家族信托

保险(人寿保险)

投资标的委托人自己作主。

以保障为首要目的,保费投向受国家严格限制。

节税功能

家族信托

保险(人寿保险)

保险理赔金额不用交税。

家族信托里面,目前固定收益产品不交税,有些财产可能涉及的各种税,可以通过税收筹划等方式进行节税,比如通过递延所得税的方式。

另外,可以将保险和信托相结合,通过保险金信托的方式,实现保险和信托的优势互补。

重要提示文章部分内容及图片来源于网络,我们尊重作者版权,若有疑问可与我们联系。侵权及不实信息举报邮箱至:tousu@cngold.org

相关推荐

未来,信托行业能做什么?
信托,“受人之托,代人理财”,委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按照委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或其他特定目的进行管理和处分。
信托干货:保险与信托服务的融合
2018年8月17日,中国银行(行情601988,诊股)保险监督管理委员会信托监督管理部发布《信托部关于加强规范资产管理业务过渡期内信托监管工作的通知》(以下简称“37号文”)。
信托业增资潮退 三维度转型提速
华能信托、东莞信托日前相继发布了增资公告,华能信托增加注册资本19.95亿元,东莞信托增加注册资本2.5亿元。据中国证券报记者不完全统计,今年共有11家信托进行增资,注册资本增加总额约176.8亿元,同比下降42.72%。
免责声明金投网发布此文目的在于促进信息交流,不存在盈利性目的,此文观点与本站立场无关,不承担任何责任。部分内容文章及图片来自互联网或自媒体,版权归属于原作者,不保证该信息(包括但不限于文字、图片、图表及数据)的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等,如无意侵犯媒体或个人知识产权,请来电或致函告之,本站将在第一时间处理。未经证实的信息仅供参考,不做任何投资和交易根据,据此操作风险自担。

信托频道TRUST.CNGOLD.ORG