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家族信托的误区有哪些?

在家族信托设立的过程中,选择什么时点来设立家族信托,是应该选择设立境内信托还是境外信托,有了遗嘱、保险,是否还需要家族信托等系列问题又困扰着高净值客户。家族信托的误区有哪些?

随着高净值客户资产保护和传承安排的意识增强,家族信托作为在资产保护、财富传承规划以及婚姻、债务、意外风险隔离方面能起到良好作用的法律制度工具,越来越受到高净值客户的青睐。

但在家族信托设立的过程中,选择什么时点来设立家族信托,是应该选择设立境内信托还是境外信托,有了遗嘱、保险,是否还需要家族信托等系列问题又困扰着高净值客户。家族信托的误区有哪些?

误区一:没有债务传承问题不需要设立家族信托

一些人认为家族信托是“顶级富豪的游戏”,提到家族信托就容易联想到洛克菲勒、李嘉诚等。自己一没有庞大的家产,二则家庭成员简单、关系和谐,没有设立家族信托的必要。其实家族信托并不只是富豪的专属,普通高净值人士也需要借助家族信托进行风险防范、财富保全、财富管理以及未来的财富传承。

由于财富数额较大,高净值人士普遍具有财富保值、增值、传承的迫切需求,而在个人名下的资产面临较大不确定性,难以抵抗债务追索、婚姻变动等风险。若将部分家族资产剥离到家族信托名义下,可以隔离家族风险,确保无论家族情况如何变化,即便未来家族整体经济状况恶化,也始终能够通过家族信托内的资料,保障家庭成员生活质量不会大幅下降。同时,通过对子女的定向传承分配,防止家族财富外流,财富的传承将更加稳健。

误区二:不急于设家族信托

日本的文学家野坂昭如的《萤火虫之墓》一书中的金句——“你永远不知道明天和意外哪个先来”被一些高净值人士广为流传。同时,也有一些正处于事业上升期的高净值人士,对此嗤之以鼻。

实际上,虽然不同的意外事件,从后续分析来看,都会有其统计概率,但是对于个人来说,意外事件影响重大。如果能在可以接受的成本前提下,设计对抗意外事件的方案,那么很多高净值人士是对此有需求的。这些意外不仅限于自己或家庭成员生病等意外,也包括企业可能面临的流动性危机、投资失利、法律纠纷等。特别是当政策、经济宏观大环境发生变化时,企业经营面临的风险更是不可小觑。

除了企业经营投资的风险,高净值人士还可能面临家庭成员婚姻变动导致的财富外流、缺乏税务筹划导致的高额税务成本等。所以,对于财富资源丰富的高净值人士,尽早做好规划安排,未雨绸缪,处变不惊地面对未来不失为上策。

误区三:家族信托可以避债避税

避债、避税是目前高净值人士对家族信托功能理解误区之一。正确的理解应该是,家族信托是财富传承工具和方式,具有资产隔离和税务筹划的功能。

一些高净值人士被误导,认为家族信托可以被用于恶意转移财产、逃避债务、规避税收等,这是对家族信托的重大误解。家族信托的资产隔离是在法律规定限度内、附条件的隔离委托人的债务风险,必须满足一定的条件:

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